Samstag, 29. August 2015

ETF Weltportfolio Teil 4 - Der Pantoffel

Neben Familie kommen mittlerweile auch Freunde auf mich zu und wollen ihr Geld in ETFs investieren.

Gerne berate ich hier, wobei ein paar Grundvoraussetzungen geklärt werden müssen:
  • Liegen Schulden vor? Falls ja, dann diese zuerst abzahlen
  • Liegt ein liquides Sparpolster vor? Wenn nicht, ein Tagesgeldkonto eröffnen und ca. 10-20% des Gesamtvermögens dort parken
  • Kannst du auf das investierte Geld länger > 5 Jahre verzichten oder stehen kurz- bzw. mittelfristige Investitionen an?

Die Bedingungen sind immer ähnlich:

"Ich habe keine / kaum Ahnung vom Aktienmarkt." "Ich habe kein Depot." "Was ist der Unterschied zwischen Aktien und Anleihen?" "Ich will kaufen und liegen lassen." "Ich will kein Finanzexperte werden." "Ich will mich nicht regelmäßig drum kümmern müssen." ...

In der Regel empfehle ich meinen Freunden den Bericht von test.de zum Thema Pantoffel Portfolio als gemeinsame Diskussionsbasis zu lesen. Steht diese Basis, kann gestartet werden. 

Liegen bereits Investitionen in z.B. Aktien oder Fonds vor, werden diese in das neue Portfolio mit einbezogen. 

Bisher lag der Wunsch nach einem ausgeglichenen Portfolio vor. 

50% Aktien + 50% Anleihen

Insofern kaufen und liegen lassen der Fokus ist, kommen an sich nur thesaurierende synthetische ETFs in Frage. Zudem muss der ETF ein Volumen von mind. 100 Mio. € aufweisen und eine im Vergleich zu anderen ETFs der selben Klasse günstige Kosten bzw. TER (Total Expense Ratio) besitzen. Gute Quellen, um solche ETFs zu finden sind z.B. test.de oder justetf.com.
In der folgenden Aufstellung wird von Einmalinvestitionen mit ggf. zukünftigen Zukäufen ohne regelmäßigen Sparplänen ausgegangen.

50% Aktien

30% MSCI World - ComStage MSCI World TRN UCITS ETF ISIN LU0392494562 TER: 0,2

15% Europa (nicht nur Eurozone, da v.a. die Schweiz starke Unternehmen beheimatet und weil der MSCI World sehr USA-lastig ist) - Amundi ETF STOXX Europe 600 UCITS ETF ISIN FR0010791004 TER: 0,18

5% Emerging Markets - Amundi ETF MSCI Emerging Markets UCITS ETF EUR ISIN FR0010959676 TER: 0,2

Keine Aktien-Sateliten von einzelnen Ländern oder Branchen wie z.B. Health, Immobilien oder Finanzen.

50% Anleihen

25% Staatsanleihen (€ und $, kein High Yield) 

12,5% ComStage iBoxx EUR Liq. Sov. Div. Overall TR UCITS ETF ISIN LU044460564525 TER: 0,12

12,5% iShares Global Government Bond UCITS ETF ISIN DE000A0RM439 TER: 0,2 - Ausschüttung! Zwar G7, aber viel USA

25% Unternehmensanleihen (Investment Grade $ und €)

12,5% db x-trackers II iBoxx EUR Liq. Corp. UCITS ETF 1C ISIN LU0478205379 TER: 0,2

12,5% iShares $ Corporate Bond UCITS ETF ISIN DE000A0DPYY0 TER: 0,2 - Ausschüttung!

Keine aggregierten Anleihen in Form eines ETF, welcher Staats- und Unternehmensanleihen enthält. Diese sind in der Regel teurer und man hat keine Übersicht über das direkte Marktumfeld.

Ausschüttungen sind bei amerikanischen Werten selten zu vermeiden, da dies üblich in Amerika ist. Dies hat "nur" zu Folge, dass gelegentlich kleinere Beträge auf dem Depotkonto ausgezahlt werden. Daher ggf. einen Freistellungsaufrag einrichten.

Möglich sind auch 5-10% Rohstoffe. Dazu empfiehlt sich der breit gestreute ComStage CB Commodity ex-Agriculture EW TR UCITS ETF ISIN LU0419741177 TER: 0,3.

Die Pflege dieses Portfolios beschränkt sich auf einmal im Jahr und ggf. wenn der Aktienmarkt stark in den Medien hervorgehoben wird. Gerade in Zeiten von fallenden Kursen lohnen sich oft günstige Zukäufe. Notverkäufe sind ausgeschlossen. Für kurzfristiges Kapital ist das Geld auf dem Tagesgeldkonto vorgesehen.

Angaben gemäß §34b WpHG

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